Quanto tempo ci vuole per un bonifico online

C’è un termine preciso che indica precisamente i tempi di accredito di un bonifico, ed è il cut-off. Cos’è? Si tratta di un orario, differente da ciascuna banca, oltre il quale un determinato ordine, come un bonifico, viene sottomesso alla giornata lavorativa successiva.

Vediamo ora i differenti casi possibili.

Il sistema che sicuramente garantisce tempi di attesa brevissimi, se non inesistenti, è il Sepa Instant Credit Transfert. Introdotto alla fine del 2017, garantisce una tempistica di attesa di massimo 10 secondi per vedersi accreditato un bonifico fino a 15 mila Euro. Prevede il pagamento di una commissione.

Bonifico SEPA

Un bonifico SEPA viene generalmente accreditato in 48 ore lavorative.

Bonifico Postale

I flussi di lavoro di un ufficio postale risultano solitamente differenti da quelli di una banca, motivo per cui se sei in attesa di ricevere un bonifico sulla tua carta Postepay Evolution o sul tuo conto corrente potresti registrare un piccolo ritardo aggiuntivo che si protrae indicativamente 12 ore oltre le 48 ore lavorative.

Bonifico internazionale

Se hai necessità di ricevere un bonifico ma ti trovi all’estero e temi che i tempi possano essere eccessivamente lunghi, non hai nulla di cui preoccuparti! Nella maggior parte dei Paesi dell’Unione Europea, infatti, l’accredito giunge in massimo 3 giorni. In tutti gli altri Paesi, invece, bisognerà attendere un massimo di 4 giorni.

Tempi di accredito bonifico in base alla banca

Esistono 3 scenari principali:

• Se la banca e la filiale risultano le medesime sia per il beneficiario sia per l’ordinante, il bonifico giungerà a destinazione il giorno lavorativo successivo alla sua emissione.
• Se la banca è la stessa ma la filiale differente, le tempistiche possono raggiungere le 48 ore lavorative.
• Nel caso, infine, le banche risultino completamente diverse, l’accredito avverrà nelle successive 72 ore lavorative dall’emissione.

Il bonifico che stiamo aspettando non compare ancora nella lista dei movimenti del nostro conto corrente. L’impazienza cresce e con questa sorgono mille dubbi. Che sia per lo stipendio, un rimborso o per qualsiasi altro motivo, quando si attende l’accredito di un bonifico ci si chiede spesso quanti giorni occorrano per ricevere effettivamente la somma bonificata.

Benché le nuove regole abbiano accorciato i tempi di accredito, non esiste una risposta precisa. Il tempo necessario, infatti, varia in funzione della banca di provenienza e dell’orario del cut-off dell’Istituto di credito erogante. Cerchiamo di capire meglio come funziona un bonifico e tutte le informazioni utili che occorre acquisire su questo tipo di transazione.

Bonifico: dopo quanti giorni viene accreditato?

A partire dal 2012 i tempi di accredito dei bonifici sono stati ridotti da tre giorni lavorativi a un giorno lavorativo dopo la data di esecuzione. Per stabilire quanto tempo passerà prima vedere la somma in conto corrente possiamo partire da tre casi:

• 1 giorno se banca e filiale di chi dispone e chi riceve il bonifico coincidono
• 2 giorni se si tratta della stessa banca ma di un’altra filiale
• 3 giorni se le banche sono differenti

Il tempo necessario, dunque, dipende dalla banca ma si va da 1 a 3 giorni lavorativi al massimo. Fondamentale è sapere anche se il bonifico è stato disposto entro l’orario del cut-off (sempre stabilito dalla banca) oppure no.

Cos’è il cut-off

In sostanza, tutto è legato a quello che nel gergo finanziario viene chiamato orario di cut-off. Si tratta dell’ora fissata dall’istituto di credito entro il quale l’ordine di effettuare un determinato bonifico si considera ricevuto nella giornata in corso. Superato quell’orario, la disposizione si considera ricevuta nella giornata lavorativa successiva. Ma facciamo un esempio pratico.

Se la banca ha stabilito che l’orario di cut-off per l’accettazione di un bonifico in uscita lavorabile nella stessa giornata coincide con le ore 15.00, il beneficiario riceverà la somma già il giorno lavorativo successivo se chi dispone il bonifico procedere ad effettuare la transazione entro tale ora. In questo caso, infatti, chi riceverà il bonifico potrà vederlo sul suo conto corrente entro le 24:00 del giorno successivo.

Bonifico istantaneo

Una cosa che forse in pochi sanno è che il bonifico può essere istantaneo. Questo vuol dire che si può procedere all’operazione in poco più di 10 secondi, ogni giorno e a qualsiasi ora. In pratica, prescindendo dalla banca erogante, chiunque può disporre un bonifico verso un determinato beneficiario in tempo pressoché reale, a patto ovviamente che si disponga della liquidità necessaria per traferire la cifra.

Tutto ciò è possibile grazie alla piattaforma “Sepa Instant Credit Transfert”che garantisce un tempo massimo di 10 secondi per l’accredito di bonifici fino a 15mila euro. I soldi saranno immediatamente disponibili sul conto del beneficiario, ma non ci saranno possibilità di revoca. Il servizio di bonifico istantaneo è erogato con una tariffa extra che viene indicata da ciascuna banca al momento dell’operazione. In alcuni casi, il pagamento della una commissione può essere richiesto anche a chi riceve il denaro.

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